Tác dụng khi quản lý tài chính gia đình hiệu quả
Khi theo dõi khoản chi tiêu trong gia đình sẽ giúp cuộc sống của mỗi gia đình ổn định về mặt tài chính, phân bổ thu chi hợp lý, cũng như dễ dàng thực hiện các dự định trong tương lai. Vậy quản lý tài chính gia đình như thế nào là hợp lý? Cùng theo dõi bài viết sau đây để tìm ra lời giải đáp hữu ích nhé!
Quản lý tài chính gia đình là gì?
Quản lý tài chính gia đình là cách sắp xếp, phân bổ nguồn tiền của gia đình thành những khoản hợp lý để sử dụng. Nếu quản lý tài chính tốt, gia đình bạn sẽ có sự ổn định lâu dài hơn. Bạn dễ dàng thiết lập các mục tiêu tài chính trong tương lai cũng như chủ động hơn với các vấn đề xảy ra, giảm thiểu các rủi ro không mong muốn.
Vì sao cần quản lý tài chính gia đình hàng tháng?
- Tài chính ổn định là một trong những nền tảng vững chắc tạo nên hạnh phúc gia đình. Việc quản lý chi tiêu rõ ràng, hợp lý, chi tiết không chỉ đảm bảo cân bằng tài chính, tối ưu dòng tiền, mà còn giúp bạn có một khoản dự phòng, tiết kiệm cho tương lai.
- Quản lý tài chính gia đình giúp bạn giữ lại được tiền nhiều hơn. Nếu không theo dõi bạn sẽ tự do chi tiêu và không nhìn được bức tranh chi tiêu của gia đình.
Tác dụng khi quản lý tài chính gia đình hàng tháng
1. Theo dõi được cụ thể từng khoản chi hàng tháng, nhận ra khoản chi vượt mức và điều chỉnh vào tháng sau.
2. Từ đó giảm bớt khoản chi không hợp lý hoặc khoản chi có giảm đi cũng không quá ảnh hưởng đến sinh hoạt của gia đình
3. Điều chuyển khoản chi không hợp lý sang khoản chi khác hiệu quả hơn
+ Dùng công thức: Thu nhập = Tiết kiệm - chi tiêu; Tức tiết kiệm trước, chi tiêu sau
+ Thay cho công thức: Thu nhập = Chi tiêu -Tiết kiệm; Tức chi tiêu sau đó còn lại mới tiết kiệm.
4. Từ đó giúp bạn tiết kiệm được nhiều hơn. Tạo ra thu nhập đã khó quản lý và phân bổ thu nhập vào đâu càng quan trọng hơn bao giờ hết.
5. Thật đáng tiếc nếu khi trẻ bạn bán sức lao động để kiếm tiền, khi về già hay không may gặp rủi ro, bạn bán hết tài sản khó nhọc có được để chăm sóc sức khoẻ hay chống đỡ rủi ro.
Mẹo vặt giúp quản lý chi tiêu gia đình hiệu quả nhất
1. Quy tắc 6 chiếc lọ
Quy tắc 6 chiếc lọ do - T. Harv Eker lập ra - tác giả của cuốn sách Bí mật tư duy triệu phú bán chạy bậc nhất toàn cầu. Theo Harv Eker, bất cứ ai cũng có đủ khả năng áp dụng quy tắc này để quản lý tiền bạc, thậm chí dù thu nhập của bạn cực kỳ khiêm tốn.
Cụ thể, bạn hãy cộng thu nhập trong tháng của chồng và vợ lại, sau đó chia thành 6 quỹ. Cụ thể như sau:
- Lọ số 1: Chi tiêu cần thiết (55% thu nhập)
Quỹ chi tiêu cần thiết bao gồm các sinh hoạt hằng ngày như: ăn uống, sinh hoạt, chi trả hóa đơn, điện nước, xăng xe. Đây là chiếc lọ khiến thu nhập của bạn tiêu hao nhiều nhất. - Lọ số 2: Tiết kiệm dài hạn (10% thu nhập)
Quỹ tiết kiệm dài hạn tức là dành dụm cho những mục tiêu lớn, dài hạn như: mua nhà, mua xe,học vấn cho con, quỹ chăm sóc sức khoẻ, quỹ hưu trí an nhàn... Chiếc lọ này sẽ giúp bạn sống có động lực hơn. Cách tốt nhất để bảo vệ chiếc lọ này không bị xâm phạm là gửi tiết kiệm hoặc tham gia Bảo hiểm nhân thọ.
Gửi tiết kiệm để sinh lãi cũng là cách tốt nếu bạn có ngay 1 khoản dư đáng kể như 100 triệu hoặc cao hơn nữa.
Tham gia Bảo hiểm nhân thọ giúp bạn dùng 10% thu nhập bảo vệ cho 90 % thu nhập còn lại. Đó là khi không may rủi ro xảy ra, bạn không tạo ra thu nhập đều đặn, thì đâu là khoản thay thế được bù đắp vào khoản thu nhập đó. Các khoản chi tiêu tối thiểu của gia đình sẽ bị ảnh hưởng theo.
- Lọ số 3: Giáo dục (10% thu nhập)
Quỹ giáo dục là khoản tiền để mua sách, tham gia các khóa học,... để bạn gia tăng kiến thức, trở nên hoàn thiện hơn về nhân cách và trí tuệ, thậm chí có thể gia tăng thu nhập. - Lọ số 4: Hưởng thụ (10% thu nhập)
Quỹ hưởng thụ là khoản tiền dành để bạn mua sắm, gặp gỡ bạn bè, spa, du lịch. Có nghỉ ngơi, cơ thể mới được nạp nhiên liệu, có thêm động lực để làm việc tốt hơn. - Lọ số 5: Quỹ tự do tài chính (10% thu nhập)
Tự do tài chính quỹ này là các khoản gửi tiết kiệm, đầu tư góp vốn. Nếu biết sử dụng thông minh, bạn đã tạo ra "con ngỗng" đẻ trứng vàng, lời lãi sinh gấp bội. Hãy học hỏi thật chu đáo và biết tham khảo ý kiến chuyên gia để đầu tư hiệu quả, phòng tránh rủi ro. - Lọ số 6: Quỹ từ thiện (5% thu nhập)
Đây là khoản giúp đỡ cộng đồng, mang tính chất sang gi: Tiệc mừng, tân gia, hiếu hỷ... Vốn dĩ không thể thiếu để cuộc sống trở nên tốt đẹp, và duy trì được những mối quan hệ hữu hảo.
2. Quy tắc quản lý chi tiêu theo tỉ lệ 50/30/20
Với quy tắc 50/30/20 sẽ tương ứng là 50% số tiền cho các nhu cầu cần thiết, 30% cho các nhu cầu cá nhân và 20% để tích lũy và đầu tư. Quy tắc này có thể được điều chỉnh theo tổng thu nhập, nhu cầu sống, nhà ở hay sở thích cá nhân của mỗi người, giúp cho khoản tích lũy và đầu tư cao hơn. Ngoài ra, về mặt tích lũy vốn, đầu tư cần tuân theo nguyên tắc an toàn.
| 50% | Chi tiêu thiết yếu, bắt buộc: chi trả hoá đơn, điện, nước, ăn uống, tiền nhà… (Có thể xác định dựa vào theo dõi chi tiêu hàng tháng,…) |
| 30% | Chi phí linh hoạt: mua sắm, giải trí, các chi phí phát sinh đám cưới, tiệc tùng,… hoặc chi phí khác. (Nếu có thể, hạn chế phát sinh chi phí ở mục này sẽ tốt hơn.) |
| 20% | Khoản tích luỹ và trả nợ: dành cho tiết kiệm, tham gia BHNT, trả khoản nợ cũ (Khoản này có thể giúp bạn ứng phó với các tình huống bất ngờ xảy ra.) |
3. Phương pháp quản lý chi tiêu 10/20/70
Phương pháp này được đúc kết từ 2 phương pháp đầu tiên. Ưu điểm, bạn không cần theo dõi các chi tiêu một cách quá tỉ mỉ và chi tiêu được linh hoạt hơn. Về cơ bản, bạn vẫn phân chia thu nhập thành những khoản khác nhau và theo dõi thàng tháng để cs sự điều chỉnh kịp thời.
| 10% | Quỹ dự phòng: Ở cách phân chia này, quỹ khẩn cấp được ưu tiên trước tiết kiệm Đó là tham gia BHNT trước sau đó tiết kiệm. |
| 20% | Phát triển bản thân: đầu tư kiến thức, tạo dựng các mối quan hệ chất lượng,… |
| 70% | Chi tiêu cần thiết: sinh hoạt, ăn uống, giải trí, hoá đơn, xăng xe,… |
Vậy: Tác dụng khi quản lý tài chính gia đình hiệu quả là vô cùng to lớn và cần thiết cho từng gia đình. Để có bảng excel theo dõi thu chi được cập nhật thường xuyên trên điện thoại. Bạn hãy liên hệ Đỗ Trang Fwd để sở hữu công cụ tuyệt vời này nhé. Chúc cho mỗi gia đình chúng ta luôn giữ được nhều tiền nhất có thể, đảm bảo chất lượng cuộc sống ngày càng tốt hơn.
