Vay thế chấp là gì? Làm sao để được vay thế chấp?
Vay thế chấp mang lại nhiều lợi ích cho người vay. Đầu tiên, vay thế chấp có thể cho phép bạn vay một số tiền lớn hơn so với vay tín chấp. Thông thường, hạn mức vay trong trường hợp này sẽ phụ thuộc vào giá trị tài sản bạn đưa ra đảm bảo.
Vay thế chấp là gì?
Vay thế chấp là một hình thức vay tiền được sử dụng rộng rãi trong thị trường tài chính hiện nay. Nó giúp cho những người cần vốn đầu tư, kinh doanh hoặc mua sắm đáp ứng nhu cầu tài chính của mình bằng cách thế chấp tài sản như đất đai, nhà cửa, xe cộ, máy móc thiết bị và các tài sản có giá trị khác để đảm bảo cho khoản vay của họ.
Ví dụ, bạn có một căn nhà đang sở hữu và cần một số tiền lớn để đầu tư vào một dự án mới. Bạn có thể đăng ký vay thế chấp với ngân hàng và đưa căn nhà của mình làm tài sản thế chấp. Ngân hàng sẽ định giá căn nhà và xem xét hồ sơ vay của bạn. Nếu được chấp thuận, bạn sẽ nhận được số tiền vay và vẫn giữ quyền sở hữu của căn nhà, nhưng giấy tờ chứng minh sở hữu sẽ được ngân hàng giữ lại.
Một số đặc điểm nổi bật của vay thế chấp
Một số đặc điểm nổi bật của vay thế chấp là tài sản vẫn thuộc sở hữu của người vay, thời gian vay linh hoạt lên đến 25 năm, lãi suất vay thấp hơn so với vay tín chấp và hạn mức vay lên đến 70-100% giá trị tài sản đảm bảo.
Tuy nhiên, để được vay thế chấp, bạn phải đáp ứng một số yêu cầu của ngân hàng như có tài sản đảm bảo để thế chấp, đáp ứng điều kiện về thu nhập và tín dụng. Ngoài ra, bạn cũng phải chấp nhận rủi ro khi không thể trả nợ đúng hạn, có thể dẫn đến việc mất tài sản thế chấp của mình.
Với những đặc điểm trên, vay thế chấp là một hình thức vay tiền được nhiều người lựa chọn để đáp ứng nhu cầu tài chính của mình. Tuy nhiên, trước khi quyết định vay thế chấp, bạn nên cân nhắc kỹ về khả năng trả nợ và các rủi ro có thể xảy ra để đưa ra quyết định hợp lý nhất cho mình.
Bảng so sánh vay thế chấp và vay tín chấp
| Tính chất | Vay thế chấp | Vay tín chấp |
|---|---|---|
| Đặc điểm chính | Có tài sản thế chấp để đảm bảo khoản vay | Không có tài sản thế chấp |
| Lãi suất | Thấp hơn | Cao hơn |
| Thời hạn vay | Dài hơn, có thể lên đến 25 năm | Ngắn hơn, thường trong khoảng 1-5 năm |
| Hạn mức vay | Lớn hơn, lên đến 70-100% giá trị tài sản đảm bảo | Nhỏ hơn, thường trong khoảng 20-30 triệu đồng |
| Yêu cầu đối với khách hàng | Có tài sản đảm bảo và giấy tờ pháp lý đầy đủ | Không cần tài sản đảm bảo nhưng yêu cầu thu nhập ổn định và tốt |
| Tốc độ xét duyệt | Chậm hơn do phải đánh giá tài sản đảm bảo | Nhanh hơn do không cần đánh giá tài sản đảm bảo |
| Mục đích sử dụng | Thường được sử dụng để mua nhà, ô tô, đầu tư kinh doanh | Thường được sử dụng để tiêu dùng, thanh toán chi phí cá nhân |
Ví dụ:
Người A muốn vay 500 triệu đồng để mua một căn nhà. Người A có tài sản là một chiếc xe hơi trị giá 1 tỷ đồng. Nếu Người A chọn vay thế chấp, Người A có thể đem chiếc xe của mình đăng ký thế chấp để đảm bảo khoản vay. Thời hạn vay có thể lên đến 25 năm và lãi suất thường thấp hơn so với vay tín chấp. Tuy nhiên, việc xét duyệt sẽ mất thời gian hơn vì ngân hàng cần phải đánh giá chiếc xe và giấy tờ pháp lý của Người A.
Nếu Người A chọn vay tín chấp, Người A không cần phải đưa tài sản thế chấp mà chỉ cần chứng minh được khả năng thanh toán đủ khoản vay trong thời gian quy định. Thời hạn vay thường ngắn hơn và lãi suất cao hơn so với vay thế chấp. Việc xét duyệt cũng nhanh hơn do không cần đánh giá tài sản
Nên vay tín chấp hay vay thế chấp?
Để quyết định nên vay tín chấp hay thế chấp, bạn cần cân nhắc nhiều yếu tố khác nhau, bao gồm mục đích vay, khả năng chi trả, thời gian vay, lãi suất và hạn mức vay.
Vay tín chấp dựa trên uy tín để duyệt hồ sơ vay, lãi suất cao, không có ưu đãi khi tất toán sớm, thời gian vay ngắn hơn nhưng linh hoạt về hình thức chi trả. Thủ tục đơn giản và giải ngân nhanh chóng. Khoản vay bị giới hạn và chỉ vay được gấp 5 lần lương, đối tượng được vay cũng bị hạn chế. Tuy nhiên, nếu bạn thanh toán chậm trễ, rủi ro điểm tín dụng sẽ cao.
Vay thế chấp yêu cầu phải có tài sản có giá trị để đảm bảo cho hồ sơ vay, thời gian vay kéo dài và lãi suất thấp, giảm dần cho khách hàng. Số tiền vay có thể lên đến hàng tỷ đồng và hạn mức vay phụ thuộc vào giá trị tài sản. Tuy nhiên, thời gian xét duyệt hồ sơ vay lâu hơn và rủi ro mất tài sản cao nếu bạn không có khả năng chi trả nợ.
Nếu bạn vay cho nhu cầu sinh hoạt và vốn vay thấp, vay tín chấp là lựa chọn tốt hơn vì thủ tục đơn giản và lãi suất tính từng ngày theo số dư nợ giảm dần. Tuy nhiên, nếu bạn vay vốn đầu tư, mua nhà hoặc mua ô tô, cần phải vay thế chấp để được cấp hạn mức cao và lãi suất hợp lý hơn vì thời gian vay dài hạn.
Tóm lại, việc quyết định nên vay tín chấp hay thế chấp phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau và bạn cần cân nhắc kỹ trước khi ký hợp đồng vay để đảm bảo khả năng trả nợ đúng hạn.
Ảnh: Minh họa (nguồn Pexels)