Vay tín chấp là gì? Làm sao để được vay tín chấp?

Thường thì những người có thu nhập ổn định và đáp ứng các yêu cầu cơ bản của ngân hàng về điều kiện vay tiền như độ tuổi, thu nhập, điều kiện vay tín chấp và lịch sử tín dụng đều có thể vay tín chấp. Tuy nhiên, mỗi ngân hàng có các yêu cầu khác nhau về thu nhập, độ tuổi và lịch sử tín dụng. Vì vậy, bạn nên tìm hiểu kỹ trước khi đăng ký vay tín chấp tại một ngân hàng cụ thể.

Vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp là một hình thức cho vay tiền của ngân hàng, dựa trên uy tín và khả năng thanh toán của khách hàng. Điều này được thể hiện qua việc ngân hàng kiểm tra thu nhập và điểm tín dụng của khách hàng trước khi cho vay.

Với vay tín chấp, khách hàng có thể sử dụng số tiền vay để chi trả các chi phí như cưới hỏi, du lịch hoặc mua đồ tiêu dùng. Hạn mức vay và thời hạn trả nợ khác nhau tùy thuộc vào từng ngân hàng và điều kiện của khách hàng.

Lợi ích của vay tín chấp

Một số lợi ích của vay tín chấp bao gồm quy trình đơn giản, không cần tài sản đảm bảo, và số tiền vay có thể lớn. Ngoài ra, lãi suất vay cũng được quản lý và kiểm soát chặt chẽ hơn so với các tổ chức tín dụng đen.

Ví dụ, nếu bạn muốn mua một chiếc xe mới để phục vụ công việc, nhưng không có đủ tiền mặt để thanh toán trực tiếp, bạn có thể xem xét vay tín chấp từ ngân hàng. Sau khi kiểm tra hồ sơ của bạn, ngân hàng có thể cung cấp cho bạn khoản vay với mức lãi suất và thời hạn trả nợ phù hợp với khả năng tài chính của bạn.

Tuy nhiên, cũng cần lưu ý rằng nếu bạn không trả nợ đúng hạn, bạn sẽ bị áp dụng lãi suất phạt và ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Do đó, trước khi vay tín chấp, hãy đảm bảo rằng bạn có khả năng trả nợ đúng hạn để tránh các hậu quả tiêu cực.

Làm sao để được vay tín chấp?

Vay tín chấp là hình thức vay tiền không yêu cầu tài sản đảm bảo, dựa trên khả năng chi trả của người vay. Tuy nhiên, để được vay tín chấp, người vay cần đáp ứng một số điều kiện theo quy định của ngân hàng và pháp luật Việt Nam.

Trước tiên, người vay cần có thu nhập ổn định và đủ khả năng chi trả. Mức thu nhập tối thiểu được yêu cầu khác nhau tùy theo ngân hàng, nhưng thường dao động từ 4,5 triệu đồng đến 10 triệu đồng mỗi tháng. Người vay cần nộp bản sao kê khai thu nhập và chứng minh về công việc, để ngân hàng đánh giá khả năng chi trả của họ.

Thứ hai, người vay cần có điểm tín dụng tốt, tức là không có lịch sử tín dụng xấu, như nợ quá hạn, vi phạm hợp đồng với ngân hàng hay tổ chức tài chính khác. Điểm tín dụng được tính dựa trên các thông tin tài chính của người vay, bao gồm lịch sử tín dụng, thu nhập, tài sản và khoản nợ hiện tại.

Ngoài ra, người vay cần đáp ứng các điều kiện khác như là công dân Việt Nam, có hộ khẩu thường trú tại ngân hàng vay tiền. Ngân hàng sẽ kiểm tra các giấy tờ tùy thân của người vay, bao gồm giấy tờ xác nhận danh tính và giấy tờ chứng minh hộ khẩu.

Nếu đáp ứng được các điều kiện trên, người vay có thể đến các ngân hàng tiêu biểu như Sacombank, TPBank, VPBank, VIB, ACB, Vietcombank, hoặc các tổ chức tài chính như FE Credit, Home Credit để xin vay tín chấp. Tuy nhiên, mức độ trả nợ của người vay sẽ được ngân hàng cân nhắc để xem xét việc duyệt vay.

Ngoài các điều kiện cơ bản đã được nêu trên, còn một số điều khoản trong Luật quy định về cho vay tín chấp ở Việt Nam mà bạn cần phải biết.

• Tính chất của khoản vay: Khoản vay tín chấp là khoản vay không được đảm bảo bằng tài sản cố định hoặc tài sản động, mà chỉ dựa trên khả năng chi trả của khách hàng.

• Mức lãi suất: Mức lãi suất của khoản vay tín chấp thường cao hơn so với khoản vay có đảm bảo, bởi vì rủi ro cho ngân hàng là cao hơn. Mức lãi suất của khoản vay tín chấp được quy định bởi ngân hàng và cũng có thể được đàm phán giữa khách hàng và ngân hàng.

• Thời hạn vay: Thời hạn vay của khoản vay tín chấp thường ngắn hơn so với khoản vay có đảm bảo. Thời hạn vay thường từ 12 tháng đến 60 tháng.

• Phương thức trả nợ: Khách hàng thường sẽ phải trả nợ bằng cách chuyển khoản vào tài khoản của ngân hàng hoặc trả tiền mặt tại ngân hàng. Nếu trả nợ trễ hạn, khách hàng sẽ bị phạt theo quy định của ngân hàng.

• Thủ tục đăng ký: Thủ tục đăng ký cho vay tín chấp khá đơn giản, bao gồm các giấy tờ chứng minh cá nhân như CMND, hộ khẩu, giấy chứng nhận đăng ký kết hôn (nếu có), bản sao hợp đồng lao động hoặc giấy tờ chứng minh thu nhập khác.

Tuy nhiên, bạn cũng cần lưu ý rằng mỗi ngân hàng hoặc tổ chức tài chính sẽ có các điều khoản và thủ tục riêng cho vay tín chấp của mình. Bạn cần tìm hiểu kỹ trước khi quyết định vay tín chấp ở đâu.

Ảnh: Minh họa (nguồn Pexels)