Bảo hiểm nhân thọ là gì?

Mặc dù bảo hiểm nhân thọ không còn xa lạ trong đời sống hiện nay, tuy nhiên không phải ai cũng thực sự hiểu rõ về khái niệm này. Điều này dẫn đến việc nhiều người muốn tham gia bảo hiểm nhân thọ nhưng lại bối rối với sự đa dạng của các loại hình bảo hiểm trên thị trường. Để giải quyết vấn đề này, bài viết sau đây của Baohiem.tv sẽ cung cấp cho bạn thông tin chi tiết về bảo hiểm nhân thọ và hướng dẫn cách chọn sản phẩm phù hợp nhất

Bảo hiểm nhân thọ là gì?

Bảo hiểm nhân thọ là một loại bảo hiểm được thiết kế để bảo vệ người tham gia khỏi rủi ro khi họ qua đời hoặc bị mất khả năng lao động vĩnh viễn do tai nạn hoặc bệnh tật. Bảo hiểm này cũng cung cấp một khoản tiền định kỳ (thường là hàng tháng hoặc hàng năm) cho người tham gia trong khi họ vẫn sống, giúp đảm bảo sự ổn định tài chính của họ và gia đình. Đối tượng của bảo hiểm nhân thọ gồm người mua bảo hiểm, người được bảo hiểm và người thụ hưởng bảo hiểm trong đó người mua bảo hiểm là người trực tiếp đóng bảo hiểm cho Công ty bảo hiểm. Khi sảy ra sự kiện bảo hiểm người được thụ hưởng sẽ được công ty bảo hiểm chi trả bồi thường theo hợp đồng bảo hiểm và theo quy định của pháp luật.

Bảo hiểm nhân thọ được cung cấp bởi các công ty bảo hiểm (do Bộ Tài Chính cấp phép và quản lý). Có nhiều hình thức và tùy chọn cho người mua bảo hiểm lựa chọn, phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mỗi người. Các loại bảo hiểm nhân thọ phổ biến bao gồm bảo hiểm nhân thọ toàn bộ cuộc đời và bảo hiểm nhân thọ tạm thời.

• Bảo hiểm nhân thọ toàn bộ cuộc đời là loại bảo hiểm cho phép người tham gia được bảo vệ trọn đời, miễn là họ tiếp tục đóng phí bảo hiểm. Khi người tham gia qua đời, công ty bảo hiểm sẽ trả cho người được chỉ định một khoản tiền đối với số tiền bảo hiểm đã được mua.
• Bảo hiểm nhân thọ tạm thời (còn được gọi là bảo hiểm nhân thọ thời hạn) cung cấp bảo vệ trong một khoảng thời gian nhất định, thường từ một năm đến 30 năm. Nếu người tham gia qua đời trong thời gian bảo hiểm, công ty bảo hiểm sẽ trả cho người được chỉ định một khoản tiền đối với số tiền bảo hiểm đã được mua.

Người mua bảo hiểm nhân thọ có thể lựa chọn mức tiền bảo hiểm phù hợp với nhu cầu của họ. Mức tiền bảo hiểm càng cao, chi phí đóng phí bảo hiểm càng đắt. Ngoài ra, người mua cũng có thể lựa chọn thời gian đóng phí bảo hiểm, thường là hàng tháng hoặc hàng năm.

Trong bảo hiểm nhân thọ, người mua cũng có thể lựa chọn loại bảo hiểm đóng phí trọn đời đến tuổi vị thành niên hoặc đóng phí trong một khoảng thời gian nhất định (ví dụ như 10 năm, 20 năm). Các loại bảo hiểm nhân thọ khác nhau cũng có các yêu cầu khác nhau cho sức khỏe và tuổi của người mua. Một số loại bảo hiểm nhân thọ yêu cầu người mua phải kiểm tra sức khỏe trước khi mua, trong khi những loại khác có thể cung cấp bảo hiểm mà không yêu cầu kiểm tra sức khỏe.

Ngoài các khoản tiền bảo hiểm, bảo hiểm nhân thọ cũng có thể cung cấp các khoản tiền bồi thường cho người tham gia trong trường hợp mất khả năng lao động hoặc bị thương tật vĩnh viễn do tai nạn hoặc bệnh tật. Các khoản tiền bồi thường này giúp đảm bảo rằng người tham gia có thể tiếp tục chi tiêu cho các chi phí sống cơ bản, chẳng hạn như thuê nhà, trả tiền cho hóa đơn và các chi phí y tế.

Một số loại bảo hiểm nhân thọ cũng có thể cung cấp cho người mua các tùy chọn bổ sung, chẳng hạn như bảo hiểm tai nạn, bảo hiểm ung thư, bảo hiểm tai nạn định kỳ, hoặc các loại bảo hiểm phát sinh chi phí y tế. Các tùy chọn này giúp đảm bảo rằng người mua bảo hiểm có thể có một mức bảo vệ tối ưu đối với các rủi ro cụ thể, chẳng hạn như tai nạn hoặc bệnh tật.

Bảo hiểm nhân thọ là một trong những hình thức bảo hiểm quan trọng nhất để bảo vệ tài chính cá nhân và gia đình trong trường hợp xảy ra rủi ro đáng tiếc. Nó cũng là một phần quan trọng của kế hoạch tài chính tổng thể, giúp đảm bảo rằng người mua bảo hiểm có một kế hoạch bảo vệ tài chính toàn diện. Tuy nhiên, trước khi mua bảo hiểm nhân thọ, người mua nên tìm hiểu kỹ về các yêu cầu và giới hạn của bảo hiểm, cũng như các tùy chọn bổ sung có sẵn để đảm bảo rằng họ chọn được loại bảo hiểm nhân thọ phù hợp nhất với nhu cầu của mình.

Tìm hiểu thêm>>

• Các thuật ngữ bảo hiểm nhân thọ
• Kiến thức chung về bảo hiểm nhân thọ
• Kiến thức về hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
• Các điều kiện làm đại lý bảo hiểm nhân thọ

Có nên mua bảo hiểm nhân thọ hay không?

Theo thống kê năm 2022, ở các nước phát triển tỷ lệ mua bảo hiểm nhân thọ rất cao cụ thể ở Mỹ 54,3% , Anh 64,6%, Nhật Bản 46,5%. Trong khi ở Việt Nam tỷ lệ người dân mua bảo hiểm nhân thọ chỉ ở mức 9,6%. Có rất nhiều nguyên nhân khiến người Việt Nam không mua bảo hiểm nhân thọ trong đó nguyên nhân chính từ kiến thức về bảo hiểm nhân thọ còn hạn chế dẫn đến không chủ động mua bảo hiểm để bảo vệ tài chính gia đình. Dưới đây là những thông tin kiến thức bảo hiểm nhân thọ mà bạn cần nắm được trước khi quyết định có nên mua hay không:

Một số lợi ích của bảo hiểm nhân thọ

1. Bảo vệ tài chính: Bảo hiểm nhân thọ giúp bảo vệ tài chính của người mua và gia đình trong trường hợp xảy ra rủi ro đáng tiếc, như mất mát hoặc tổn thất thu nhập do mất mát lao động hoặc chi phí y tế.

2. Chi trả cho những người thân yêu: Khi người mua qua đời, bảo hiểm nhân thọ sẽ chi trả khoản tiền bảo hiểm cho những người được chỉ định nhận tiền, giúp họ chi trả các chi phí sống cơ bản và các khoản nợ.

3. Tiết kiệm cho tuổi già: Một số loại bảo hiểm nhân thọ có thể được thiết kế để tích lũy giá trị tiền tệ trong thời gian, giúp người mua bảo hiểm tích lũy tiền để sử dụng cho mục đích khác, chẳng hạn như chi phí cho tuổi già hoặc giáo dục đại học.

4. Không phải chịu trách nhiệm về rủi ro tài chính: Với bảo hiểm nhân thọ, người mua không phải lo lắng về các rủi ro tài chính liên quan đến sức khỏe của mình, mà sẽ được đảm bảo bằng một khoản tiền bảo hiểm.

Một số nhược điểm của bảo hiểm nhân thọ

1. Chi phí: Bảo hiểm nhân thọ có thể là một khoản chi phí lớn đối với người mua, đặc biệt là khi người mua phải đóng phí hàng năm hoặc trả trước.

2. Giới hạn và loại trừ: Bảo hiểm nhân thọ có thể có giới hạn và loại trừ đối với những rủi ro cụ thể, có thể khiến cho bảo hiểm không hoàn toàn bảo vệ người mua khỏi mọi rủi ro.

3. Điều kiện và yêu cầu: Một số loại bảo hiểm nhân thọ yêu cầu người mua đáp ứng các yêu cầu và điều kiện cụ thể, chẳng hạn như tuổi tối thiểu, sức khỏe tốt, v.v., điều này có thể làm cho nó trở thành một tùy chọn khó khăn đối với những người có sức khỏe yếu hoặc tuổi cao.

4. Sự phụ thuộc vào đầu tư: Một số loại bảo hiểm nhân thọ có thể tích lũy giá trị tiền tệ trong thời gian, tuy nhiên, nếu thị trường chứng khoán giảm giá hoặc kinh tế suy thoái, giá trị đầu tư có thể giảm.

Khi nào nên mua bảo hiểm nhân thọ?

1. Khi bạn có người phụ thuộc và không thể đảm bảo cho họ trong trường hợp bạn mất đi nguồn thu nhập chính.
2. Khi bạn có kế hoạch tiết kiệm dài hạn và muốn đầu tư vào bảo hiểm nhân thọ.
3. Khi bạn muốn có một nguồn tiền dự trữ cho tương lai và tình hình tài chính không ổn định.
4. Khi bạn cảm thấy lo lắng về sức khỏe của mình và muốn có chương trình chăm sóc sức khỏe miễn phí từ các công ty bảo hiểm.

Tại sao mua bảo hiểm nhân thọ càng sớm càng có lợi?

Mua bảo hiểm nhân thọ càng sớm càng có lợi vì nó giúp bạn đầu tư cho tương lai và đảm bảo cho gia đình của mình trong trường hợp xảy ra sự cố bất ngờ. Dưới đây là một số lợi ích của việc mua bảo hiểm nhân thọ sớm:

1. Tiết kiệm chi phí: Khi mua bảo hiểm nhân thọ sớm, bạn có thể mua với mức phí thấp hơn so với việc mua sau này vì tuổi tác của bạn còn trẻ và sức khỏe còn tốt.

2. Tích lũy giá trị: Một số loại bảo hiểm nhân thọ còn có giá trị tích lũy theo thời gian, giúp bạn tích lũy được số tiền đáng kể để đầu tư vào tương lai.

3. Bảo vệ tài sản: Bảo hiểm nhân thọ cung cấp cho bạn bảo vệ tài sản và giúp tránh khỏi những rủi ro không mong muốn đối với tài sản của bạn.

4. Bảo vệ gia đình: Bảo hiểm nhân thọ giúp bảo vệ cho gia đình bạn trong trường hợp bạn mất mát bất ngờ, giúp gia đình của bạn có thể tiếp tục sống sót và tiếp tục cuộc sống một cách ổn định.

5. Đáp ứng nhu cầu tài chính: Bảo hiểm nhân thọ có thể giúp đáp ứng nhu cầu tài chính của bạn khi bạn cần đến chúng nhất, ví dụ như trả tiền học cho con cái, thanh toán hóa đơn y tế hoặc tiền lãi cho khoản vay.

Vì vậy, việc mua bảo hiểm nhân thọ sớm sẽ mang lại nhiều lợi ích cho bạn trong tương lai, giúp bạn đầu tư cho tương lai và đảm bảo cho gia đình của mình trong trường hợp xảy ra sự cố bất ngờ.

Nên tham gia bảo hiểm bao nhiêu thì hợp lý?

Số tiền tham gia bảo hiểm phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau như tuổi tác, thu nhập, số lượng người phụ thuộc, nhu cầu tài chính, và mức độ rủi ro mà bạn muốn đảm bảo. Tuy nhiên, có một số hướng dẫn cơ bản để bạn có thể tính toán số tiền tham gia bảo hiểm một cách an toàn.

1. Xác định mục đích và nhu cầu của bảo hiểm: Bạn cần xác định rõ mục đích sử dụng bảo hiểm nhân thọ và nhu cầu tài chính của mình để quyết định số tiền tham gia bảo hiểm phù hợp.

2. Tính toán chi phí hàng tháng: Bạn cần tính toán chi phí hàng tháng để đảm bảo bạn có thể thanh toán các khoản phí bảo hiểm trong suốt thời gian sử dụng.

3. Tính toán số tiền bảo vệ: Bạn nên tính toán số tiền bảo vệ cần thiết để đảm bảo tài chính của bạn và gia đình trong trường hợp xảy ra sự cố bất ngờ. Một số chuyên gia khuyên rằng số tiền bảo hiểm nên là khoảng 10 đến 12 lần thu nhập hàng năm của bạn.

4. Xem xét các yếu tố rủi ro: Bạn cần xem xét các yếu tố rủi ro như sức khỏe, tuổi tác, nghề nghiệp và các khoản nợ hiện có để quyết định số tiền bảo hiểm cần thiết.

5. Hãy chọn các sản phẩm bảo hiểm phù hợp: Bạn cần tìm hiểu kỹ về các sản phẩm bảo hiểm để chọn sản phẩm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của bạn.

Như vậy, để quyết định số tiền tham gia bảo hiểm an toàn, bạn cần tính toán và xem xét nhiều yếu tố khác nhau. Hãy tìm hiểu kỹ và tham khảo ý kiến ​​của các chuyên gia tài chính và bảo hiểm trước khi quyết định mua bảo hiểm nhân thọ.

Nên đóng phí bảo hiểm nhân thọ bao nhiêu năm?

Dưới đây là một số lưu ý và hướng dẫn cơ bản giúp bạn quyết định số năm đóng phí bảo hiểm nhân thọ phù hợp nhất:

1. Xác định mục đích và nhu cầu của bảo hiểm: Bạn cần xác định mục đích sử dụng bảo hiểm nhân thọ và nhu cầu tài chính của mình để quyết định thời gian đóng phí phù hợp.

2. Tính toán chi phí và khả năng tài chính: Bạn cần tính toán chi phí đóng phí hàng năm để đảm bảo bạn có thể thanh toán các khoản phí bảo hiểm trong suốt thời gian sử dụng. Bạn cũng cần xem xét khả năng tài chính của mình để quyết định số năm đóng phí.

3. Xem xét nhu cầu bảo vệ: Bạn nên tính toán số tiền bảo vệ cần thiết để đảm bảo tài chính của bạn và gia đình trong trường hợp xảy ra sự cố bất ngờ. Nếu nhu cầu bảo vệ lớn, bạn có thể cân nhắc đóng phí trong thời gian dài hơn.

4. Xem xét kế hoạch tài chính: Bạn cần xem xét kế hoạch tài chính của mình để quyết định thời gian đóng phí phù hợp. Nếu bạn dự định tiết kiệm và đầu tư để tăng thu nhập trong tương lai, bạn có thể cân nhắc đóng phí trong thời gian ngắn hơn.

5. Hãy chọn sản phẩm bảo hiểm phù hợp: Bạn cần tìm hiểu kỹ về các sản phẩm bảo hiểm để chọn sản phẩm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của bạn. Một số sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có thể yêu cầu bạn đóng phí trong suốt thời gian đến khi hết hạn hợp đồng, trong khi các sản phẩm khác có thể cho phép bạn đóng phí trong một số năm nhất định.

Tuy nhiên, theo các chuyên gia tài chính, đóng phí bảo hiểm trong khoảng thời gian từ 10 đến 20 năm là phù hợp với hầu hết các trường hợp. Điều này giúp bạn có đủ thời gian tích lũy giá trị tiền bảo hiểm và đồng thời không quá tốn kém về chi phí.

Nếu bạn đóng phí trong thời gian ngắn hơn, ví dụ chỉ trong 5 năm, bạn sẽ có mức phí hàng năm cao hơn. Nếu bạn đóng phí trong thời gian dài hơn, ví dụ 30 năm, bạn có thể sẽ có quá nhiều giá trị tiền bảo hiểm không cần thiết, khiến bạn chi trả quá nhiều tiền phí.

Ngoài ra, bạn nên xem xét đến các yếu tố khác như tuổi của bạn, tình hình tài chính hiện tại, số người phụ thuộc, mức độ rủi ro tài chính của bạn và mục đích sử dụng bảo hiểm. Nếu bạn là một người trẻ tuổi và mới bắt đầu sự nghiệp, việc đóng phí trong thời gian dài hơn có thể mang lại lợi ích hơn cho bạn. Tuy nhiên, nếu bạn là người có tuổi và đã có một số tiền tích luỹ, việc đóng phí trong khoảng thời gian ngắn hơn có thể phù hợp hơn.

Cuối cùng, việc đóng phí bảo hiểm trong bao nhiêu năm là tốt nhất phụ thuộc vào từng trường hợp cụ thể và bạn cần xem xét kỹ lưỡng trước khi quyết định đóng phí trong khoảng thời gian bao lâu. Bạn nên tìm hiểu kỹ về các sản phẩm bảo hiểm, các khoản phí, quyền lợi và điều kiện của hợp đồng để có quyết định đúng đắn và tối ưu nhất cho mình.

Nên chọn mua loại hình bảo hiểm nhân thọ nào?

Việc chọn mua loại hình bảo hiểm nhân thọ nào phù hợp với bạn phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau như nhu cầu bảo vệ, tình hình tài chính, lứa tuổi, mức độ rủi ro tài chính, thói quen tiết kiệm và các yếu tố cá nhân khác.

Dưới đây là một số loại hình bảo hiểm nhân thọ phổ biến và những lợi ích cơ bản của từng loại hình để bạn có thể tham khảo:

1. Bảo hiểm nhân thọ trọn đời: Đây là loại hình bảo hiểm nhân thọ có thời hạn đến khi bạn qua đời và cho phép bạn tích lũy giá trị tiền bảo hiểm trong suốt thời gian tham gia. Nó có thể được sử dụng để trang trải chi phí chi tiêu hằng ngày và chi phí tang lễ khi bạn qua đời. Tuy nhiên, khoản phí bảo hiểm cho loại hình này thường cao hơn so với các loại hình khác.

2. Bảo hiểm nhân thọ có thời hạn: Đây là loại hình bảo hiểm nhân thọ có thời hạn nhất định, ví dụ như 10, 20 hoặc 30 năm. Khi hợp đồng kết thúc, bạn có thể nhận lại giá trị tiền bảo hiểm hoặc tiếp tục tham gia với khoản phí mới. Loại hình này thường có khoản phí thấp hơn so với bảo hiểm nhân thọ trọn đời và phù hợp với những người muốn có bảo vệ trong một thời gian nhất định.

3. Bảo hiểm kết hợp đầu tư: Loại hình bảo hiểm này cho phép bạn tích lũy giá trị tiền bảo hiểm và đồng thời đầu tư vào các khoản đầu tư. Nó có thể mang lại lợi nhuận cao hơn so với các loại hình bảo hiểm khác nhưng cũng có thể mang lại rủi ro đầu tư cao hơn. Loại hình này phù hợp với những người có khả năng chấp nhận rủi ro đầu tư và muốn tăng giá trị tài sản của mình.

4. Bảo hiểm trợ cấp bệnh tật: Loại hình bảo hiểm này sẽ trả tiền cho bạn nếu bạn bị mắc các bệnh nghiêm trọng hoặc tàn tật. Nó có thể giúp bạn trang trải các chi phí y tế, chi phí thay đổi cuộc sống và chi phí chăm sóc. Loại hình này thường có khoản phí cao hơn so với các loại hình bảo hiểm khác nhưng cũng mang lại lợi ích bảo vệ lớn hơn đối với những người có nguy cơ cao mắc các bệnh nghiêm trọng hoặc tàn tật.

5. Bảo hiểm trợ cấp tai nạn: Loại hình bảo hiểm này sẽ trả tiền cho bạn nếu bạn bị tai nạn và không thể làm việc trong một khoảng thời gian nhất định. Nó có thể giúp bạn trang trải các chi phí sinh hoạt và chi phí chăm sóc y tế trong khi bạn đang phục hồi. Loại hình này thường có khoản phí thấp hơn so với các loại hình bảo hiểm khác và phù hợp với những người có nguy cơ cao bị tai nạn.

Như vậy, để chọn mua loại hình bảo hiểm nhân thọ phù hợp, bạn cần xem xét các yếu tố cá nhân của mình, đánh giá nhu cầu bảo vệ và khả năng tài chính để quyết định loại hình bảo hiểm phù hợp với mình. Bạn cũng nên tìm hiểu kỹ về các chính sách bảo hiểm từ các công ty bảo hiểm uy tín để đảm bảo quyền lợi của mình được bảo vệ tối đa.

Nên tham gia sản phẩm bảo hiểm nào của công ty nào?

Việc tham gia sản phẩm bảo hiểm nào của công ty nào cũng là một quyết định quan trọng. Dưới đây là một số yếu tố bạn có thể cân nhắc khi chọn công ty bảo hiểm phù hợp tại Việt Nam:

1. Tính uy tín của công ty bảo hiểm: Bạn nên chọn công ty bảo hiểm có uy tín và đáng tin cậy, được nhận diện và đánh giá cao bởi khách hàng, cơ quan quản lý và các chuyên gia trong ngành bảo hiểm.

2. Phạm vi bảo hiểm: Bạn nên chọn sản phẩm bảo hiểm phù hợp với nhu cầu của bạn, đáp ứng được các rủi ro mà bạn có thể đối mặt, và đưa ra sự bảo vệ toàn diện và đầy đủ.

3. Chi phí và thanh toán: Bạn nên so sánh chi phí và lợi ích của các sản phẩm bảo hiểm, và chọn công ty bảo hiểm có chi phí hợp lý và đưa ra sự bảo vệ toàn diện. Bạn cũng nên xem xét về quy trình thanh toán khi có sự cố xảy ra.

4. Tính linh hoạt của sản phẩm: Bạn nên chọn sản phẩm bảo hiểm linh hoạt, cho phép bạn tùy chỉnh theo nhu cầu của mình, và có thể thay đổi khi cần thiết.

5. Dịch vụ hậu mãi: Bạn nên chọn công ty bảo hiểm cung cấp các dịch vụ hậu mãi tốt, đáp ứng nhanh chóng các yêu cầu của khách hàng, và có chế độ hỗ trợ 24/7.

6. Công ty bảo hiểm chuyển đổi số ký hợp đồng cũng như chi trả Online thuận lợi nhất.

Thủ tục tham gia bảo hiểm nhân thọ cần giấy tờ gì?

Để tham gia bảo hiểm nhân thọ, bạn cần chuẩn bị một số giấy tờ sau đây:

1. Giấy tờ tùy thân: Bao gồm chứng minh thư nhân dân, hộ chiếu, giấy phép lái xe hoặc bằng cấp.

2. Biên lai đóng phí bảo hiểm: Bạn cần đóng một khoản phí để tham gia bảo hiểm. Biên lai đóng phí này sẽ được cung cấp cho bạn khi bạn thanh toán phí bảo hiểm.

3. Hợp đồng bảo hiểm: Đây là tài liệu pháp lý quan trọng, nó định nghĩa các điều kiện và điều khoản của hợp đồng bảo hiểm, bao gồm khoản bảo hiểm, mức độ bảo vệ, thời hạn bảo hiểm và các điều kiện thanh toán.

4. Phiếu yêu cầu bảo hiểm: Đây là phiếu yêu cầu đăng ký bảo hiểm, bao gồm thông tin của người được bảo hiểm, mức độ bảo vệ, thời hạn bảo hiểm và các điều kiện thanh toán.

Ngoài ra, tùy vào từng công ty bảo hiểm và sản phẩm bảo hiểm mà bạn chọn, còn có thể yêu cầu các giấy tờ khác. Do đó, trước khi tham gia bảo hiểm, bạn nên liên hệ với đại diện của công ty bảo hiểm để biết chi tiết về các giấy tờ cần thiết.

Ảnh: Minh họa